Эта статья будет интересна тем, кто серьезно задумывается о своем финансовом будущем, и рассматривает инвестиции, как способ создания капитала, но еще не знаком с этой темой.
С декабря 2018 года число клиентов Московской биржи выросло в 2,6 раза. К весне 2020 года на бирже появилось 5 миллионов новых зарегистрированных брокерских счетов. При этом большая часть новичков — физические лица. О чем нам говорит эта статистика? О том, что в России постепенно растет уровень финансовой грамотности населения, а инвестиции превратились в доступный финансовый продукт.
Сразу скажем, что эта статья — не рекомендация по инвестированию. Все манипуляции со своими средствами вы совершаете на свой страх и риск.
Стереотип о том, что инвестор — это состоятельный вкладчик с миллионным капиталом, постепенно разрушается. По определению инвестор — лицо, которое размещает капитал для получения последующей прибыли.
Получается вы становитесь инвестором, когда вкладываете в акции какой-то компании даже 500 рублей, или открываете банковский вклад. Доходность по депозитам не велика, поэтому тем, кто хочет приумножить накопления нужно искать более выгодные инвестиционные инструменты.
Фондовый рынок — отличный вариант для начинающего инвестора. Биржа в понимании новичков — сложная структура с большим количеством процессов, законов, правил и понятий. Это на самом деле так, биржа — не простой механизм, и профессионалы тратят годы на изучение биржевых процессов. Но есть хорошая новость! Технологии не стоят на месте. Новые мобильные сервисы делают биржевое инвестирование доступным и открыть брокерский счет, можно не выходя из дома.
Чтобы лучше усвоить материал, описанный ниже, стоит понять значение нескольких терминов. Знание профессиональной терминологии поможет вникнуть в тему, не запутаться и откроет перспективу развитию.
Инвестиция — вложение денег с намерением получить прибыль.
Биржа — это рынок, на котором продаются ценные бумаги в электронном виде. Биржа следит, чтобы активы продавались по закону без обмана. В России самая крупная биржа — Московская (ММВБ). Для того чтобы частное лицо могло совершать манипуляции на бирже, нужен брокер.
Брокер — посредник между инвестором и биржей. Брокерские компании получают необходимые лицензии, платят по тарифам биржи, а с трейдеров и инвесторов берут комиссию за доступ на биржу.
Инвестиционные инструменты — всё, во что можно вложить деньги, и получить прибыль (облигации, акции, ETF и пр.)
Портфель — всё, во что вы вложили деньги.
Диверсификация — разделение денежных средств по нескольким инструментам. Снижает риски, и увеличивает прибыль.
Брокерский счет — счет, который открывается у брокера, для покупки или продажи на бирже.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — особый брокерский счет с налоговыми льготами и ограничениями.
Дивиденды — часть прибыли компании, которой она делится с акционерами.
Исходя из определений вы уже понимаете, что без брокера и брокерского счета невозможно инвестировать на бирже. Теперь перед начинающим инвестором стоит задача выбрать брокера и открыть брокерский счет.
Здесь новичкам важно помнить — лучшего брокера не существует! Это так же как выбрать интернет-провайдера или сотового оператора: у каждого клиента свои предпочтения. Брокеров насчитывается несколько сотен, но плюс в том, что брокера можно легко сменить просто, открыв еще один счет и перенести бумаги от старого брокера к новому.
На сайте Московской биржи есть информация о самых крупных брокерах. Ниже мы привели список брокеров, которые лидируют по всем важным показателям: они достаточно надежны, растет количество клиентов, у них есть мобильные приложения и тарифы, подходящие новичкам.
Открыть брокерский счет после выбора брокера не сложно. В большинстве случаев для этого достаточно скачать мобильное приложение брокера и следовать подробным инструкциям.
Инвест-инструменты отличаются по уровню риска, доходности, надежности, срокам окупаемости и прочим факторам. Давайте разберем самые распространенные инструменты среди частных инвесторов.
Чтобы стартовать в инвестициях не обязательно иметь миллионный капитал. На фондовом рынке можно приобрести акцию за 500 – 1000 рублей, приобрести фонд за 5000 рублей. Конечно, доход от маленьких сумм не будет ощутим. Чем выше вложенная сумма, тем выше отдача. Но входить в рынок сразу с большой суммой, без опыта инвестирования, рискованно, и не имеет смысла.
Специалисты по личным финансам рекомендуют инвестировать минимум 10% вашего дохода ежемесячно. Без регулярности и финансовой дисциплины не достичь успеха в инвестировании. Начинающему инвестору важно научиться финансовому планированию и оптимизации расходов.
Прежде чем приступить к составлению портфеля необходимо определить стратегию и цель. Здесь все зависит от ваших задач. С помощью инвестиций вы можете копить на пенсию, образование детей, покупку квартиры или создать такой капитал, который будет приносить стабильный пассивный доход. Исходя из этих задач можно определять стратегию инвестирования.
Консервативный и долгосрочный стиль инвестирования самый низкорисковый. При грамотно составленном портфеле, даже если какие-то активы падают в цене, в долгосрочной перспективе инвестор остается в выигрыше.
Агрессивный стиль инвестирования требует более глубокие знания, сопряжен с высокими рисками, но показывает высокую доходность в короткий срок.
Долгосрочным инвесторам стоит обратить внимание на ИИС. Внесенные деньги на этот счет нельзя выводить как минимум три года, но по нему можно получить хороший налоговый вычет.
1. Диверсифицировать
Опытные инвесторы любят повторять: «Не храните все яйца в одной корзине». Чтобы снизить риски, нужно распределить деньги по 3-4 или большему числу активов. Так вы добьётесь баланса, и если упадет в цене один инструмент, то другие смогут компенсировать убытки.
Важный критерий для соблюдения этого принципа — выбрать активы из разных отраслей.
2. Ставить цели
Без четко поставленной цели вы не сможете выбрать стратегию и планомерно придерживаться ее.
К примеру, Федор хочет заработать 200 000 рублей в год. Это около 17 000 рублей ежемесячно. Со стартовым капиталом 1 000 000 рублей доходность должна составлять 20%. Следовательно, Федору нужно выбрать инструменты способные дать такой результат.
Стремление к цели поможет анализировать фактические результаты и вносить корректировки.
3. Инвестировать в себя
Знания — мощная сила. Постоянно пополняя запас знаний, вы станете сильнее, и расширите круг своих возможностей. Но только грамотно подобранное обучение окупит себя с лихвой, поэтому важно внимательно подходить к выбору наставника и анализировать информацию.
Базовые знания можно получить из литературы с хорошей репутацией — книги Бенджамина Грэма, Уоррена Баффетта и т. п.
4. Общаться с единомышленниками
Хотя инвестирование — это индивидуальная деятельность, и ответственность за принятые решения несете только вы, обмен опытом с другими инвесторами пойдет на пользу.
Даже если в вашем окружении нет людей, понимающих важность инвестирования, найти единомышленников через интернет не составит труда.
5. Не останавливаться перед трудностями
В инвестировании не всегда все будет идти гладко и ни один инвестор не смог избежать сделок, которые принесли убыток вместо доходности.
Вы можете заранее подготовиться к трудностям, продумать план действий в той или иной ситуации. Так вы сможете не потерять контроль над собой и поступить верно.
Не прекращайте инвестировать, столкнувшись с неудачами. Проведите анализ, сделайте выводы и двигайтесь дальше.
1. Стремление быстро разбогатеть
Все инструменты, которые обещают высокую доходность связаны с высокими рисками. На рынке всегда действует принцип: кто-то теряет, кто-то находит. Биржа — это не лотерея. Нужно иметь высокий уровень знаний для инвестирования в высокоприбыльные инструменты, но даже знания не гарантируют дохода.
Не стоит гнаться за быстрыми деньгами. Сформируйте стратегию, которая будет приносить вам регулярный доход и совершайте только продуманные, взвешенные сделки.
2. Недостаточно изученные выбранные инструменты
Если вы не до конца поняли, как работает тот или иной инструмент, не вкладывайте в него, пока не разберетесь во всех нюансах. Такие инвестиции почти всегда приносят убыток.
Вкладывайте деньги в инструменты, принцип работы которых вам ясен. Не торопитесь использовать новые способы инвестирования, а выделите время на их доскональное изучение.
3. Инвестиции без наличия финансовой подушки безопасности
Грамотный инвестор должен сначала создать финансовую подушку безопасности, а только потом начинать инвестировать и создавать капитал.
Один из способов рассчитать свою финансовую подушку: умножить месячный расход на 6. То есть финансовый резерв должен покрывать ваши расходы минимум в течении полугода в случае, если вы лишитесь дохода.
Так инвестор не потеряет финансовую устойчивость в случае неудач.
4. Направление в инвестиции заемных и резервных средств
Как сказано выше — резервные средства должны оставаться вне риска. Новичку инвестировать в кредит еще более худшая идея, так как при неудачных вложениях вы останетесь не только без денег, но и в должниках.
Направляйте на инвестиции только свободные средства.
Мы разобрались с основными моментами, которые помогут начать инвестировать с нуля. Начинающему инвестору важно запомнить:
Комментарии к материалу
comments powered by Disqus