Краткая инструкция по выбору брокера для начинающих инвесторов. 6 критериев, на которые необходимо обратить внимание, и простой способ получить достоверную информацию.
В России частный трейдер или инвестор не может торговать на бирже напрямую, а только через посредника — брокера. Если вы решили начать инвестировать или зарабатывать трейдингом, значит пришла пора выбрать брокера и открыть счет. Из этой статьи вы узнаете кто такой брокер, чем он занимается и как его выбрать, исходя из своих целей.
Брокер — посредник, через которого частные инвесторы получают доступ к бирже. Брокерами выступают лицензированные компании, работающие по правилам биржи и оплачивающие специальные тарифы. За свои услуги они берут комиссию с инвесторов, но без них ничего не удастся купить на бирже.
Раньше люди в прямом смысле шли на биржу или звонили брокеру, чтобы сообщить, какие бумаги они хотят купить или продать. Сейчас все процессы проходят через интернет, у большинства брокеров есть удобные мобильные приложения.
Большинство крупных банков имеют лицензию брокера: Сбер, Открытие, ВТБ, Тинькофф и т. п. Но есть и другие компании, например Финам, которые специализируются на брокерской деятельности.
Зачем нужен брокер? Основные функции:
Однозначно можно сказать: брокера, который будет лучшим во всех отношениях, не найти. У всех разные цели и задачи, поэтому выбор брокера зависит от возможностей и предпочтений. Для новичков проблема кроется в большом количестве брокеров — их несколько сотен. Чтобы определиться в таком многообразии, нужно знать, по каким критериям оценивать брокера. В этом мы вам поможем, а выбор остается за вами.
Большой плюс в том, что брокера не выбирают раз и навсегда. Можно перейти к другому брокеру, открыть счета у разных брокеров, переводить свой портфель от одного брокера к другому.
Первое, что обязательно проверяем у брокера — наличие лицензии. Лицензии выдает Центробанк. На сайте ЦБ можно скачать реестр с полным списком брокерских компаний, имеющих лицензию.
Не менее важный критерий. Надежность брокера говорит о том, что он вероятнее всего сохранит свою лицензию, не обанкротится и не исчезнет с вашими деньгами.
Оценить надежность брокера довольно просто. За ориентир можно взять количество клиентов. Чем выше уровень доверия к брокеру, тем больше клиентов. Актуальный список брокеров по числу клиентов можно найти на сайте Московской биржи. Там же приводят список по числу активных клиентов, то есть сколько человек в месяц совершали операции на бирже через брокера.
Также посмотрите рейтинги брокеров на «Смартлабе» или на «Банки.ру». «Банки.ру» — крупнейший российский сайт о финансовых услугах, «Смартлаб» — крупнейшее сообщество российских инвесторов. Рейтинги с этих сайтов подкреплены отзывами, в комментариях можно почитать, что говорят инвесторы, как отвечают компании.
Уже из Топ-5 этих рейтингов можно выбрать брокера, проверить наличие лицензии и открывать счет. Но мы советуем подробнее разобраться в теме, обратить внимание на еще несколько моментов.
У одного брокера может быть несколько тарифов. Они отличаются размером комиссий и предназначены для разных категорий инвесторов: начинающие, квалифицированные, трейдеры.
Чаще в тариф входит фиксированная ежемесячная плата и комиссии за сделку. Фиксированную сумму брокер взимает за обслуживание счета, хранение бумаг, их учет. Комиссия — процент, который удерживает брокер с суммы операции. Например, вы купили акций на 5 тысяч рублей, комиссия брокера — 0,3%, значит с вас удержат 15 рублей. Комиссии брокеры списывают в конце дня или месяца.
Большинство брокеров не берут комиссий за безналичное пополнение и снятие денег со счета. Дело обстоит сложнее с валютными счетами. Если вы намерены проводить операции с валютой, и выводить валюту на банковский счет, то не упустите из виду тарифы на внешние валютные переводы.
Если вы вкладываете небольшие суммы, то для вас удобнее не маленькие комиссии, а низкая фиксированная плата. А если вкладываетесь по-крупному, то можете прилично потерять при выборе невыгодного тарифа.
Чтобы лучше понять, о чем речь, приведем пример. Федор выбрал брокера, который предлагает 2 тарифа: один с фиксированной платой 100 рублей и комиссией 0,3% от сделок, другой с фиксированной платой 500 рублей, но комиссией 0,03% от сделок. Федор стартует с суммы 100 000 рублей. Посчитаем, какие расходы на брокера уйдут у Федора в первом и во втором случае.
1 тариф: 100 000 ₽ × 0,3% + 100 ₽ = 400 ₽
2 тариф: 100 000 ₽ × 0,03% + 500 ₽ = 530 ₽
С такой суммой Федору выгоднее выбрать тариф с большими комиссиями, но меньшей фиксированной платой. А если Федор хочет вложить не 100 тысяч, а миллион? Посчитаем, как изменятся расходы.
1 тариф: 1 000 000 ₽ × 0,3% + 100 ₽ = 3100 ₽
2 тариф: 1 000 000 ₽ × 0,03% + 500 ₽ = 800 ₽
Отдавать лишние 2300 рублей брокеру совсем не выгодно. Поэтому с миллионом рублей для вложений Федору лучше выбрать второй тариф.
Какой следует вывод? Заранее определитесь, какими суммами будете оперировать на счете и просчитывайте ваши расходы на каждом конкретном тарифе, чтобы выбрать оптимальный. Разберитесь до конца за что брокер будет вычитать деньги, чтобы потом это не стало неожиданностью. Чем меньше общая сумма оплаты услуг брокера, тем лучше.
Есть брокеры, которые предлагают тарифы с различными дополнительными возможностями, идеями для инвестирования, индивидуальной поддержкой. За бонусные услуги придется платить больше, но гарантий доходности никто не даст, и за свои действия на бирже ответственность несете только вы.
Брокер может не брать фиксированной платы, но повысить комиссии. Или может брать низкую ежемесячную плату, но добавить:
Обычно надежные брокеры не скрывают, за что берут деньги. Чем проще тариф, тем лучше!
Доступ к бирже брокер дает через торговый терминал, мобильное приложение или личный кабинет на сайте. Самый простой и удобный вариант — брокер с мобильным приложением и личным кабинетом на сайте. Клиент вводит свой логин и пароль и может приступать к составлению портфеля.
Новичкам рекомендуем выбирать брокера с приложением или кабинетом, потому что, если таковых нет, придется работать через терминал. Торговый терминал — специальная программа, которая устанавливается на компьютер. В России самый распространенный терминал — QUICK.
В терминале разобраться можно, но новичку может быть сложно, да и незачем. У терминала сложный интерфейс, чтобы с ним подружиться нужно время и силы, а это может послужить лишним препятствием на начальном этапе.
В приложениях от брокеров иногда бывает демодоступ, что позволяет посмотреть интерфейс еще до начала работы, и понять все ли вас устраивает. Почитайте отзывы о работе приложений разных брокеров.У всех российских брокеров есть доступ к Московской бирже. Этого будет достаточно, если вы нацелились вкладываться исключительно в экономику своей страны.
Акции зарубежных компаний торгуются на Санкт-Петербургской бирже (СПБ), и если вы мечтаете владеть частичкой Apple, то нужно убедиться, что брокер дает доступ к СПБ. Некоторые брокеры дают доступ и на обе биржи, и это плюс для клиентов.
Стоит также изучить условия открытия индивидуального инвестиционного счета у брокера: можно ли купить зарубежные акции на ИИС, можно ли получать дивиденды и купонные выплаты не на инвестиционный счет, а на карту (это влияет на размер налогового вычета).
Для новичков важным критерием может быть и наличие обучающих материалов от брокера. Такие материалы помогут начинающим разобраться в работе фондового рынка, в инструментах и прочих нюансах.
У некоторых ведущих брокеров в приложениях настроены роботы-советники, которые помогают составить портфель, отталкиваясь от ваших целей. У многих есть блоги, в которых можно найти полезные бесплатные материалы. Кто-то предлагает бесплатные и платные обучающие курсы. Информацию об обучении ищите на официальном сайте брокера.
Если брокер, которого вы выбрали, является банком, то для открытия счета придется оформить карту или открыть счет. Если карта уже есть, то в большинстве случаев достаточно скачать приложение брокера и следовать простым инструкциям в приложении.
Еще один способ – оставить заявку на сайте брокера, с вами свяжутся специалисты компании и объяснят, что делать дальше. Есть брокерские компании, с которыми заключить договор можно исключительно в офисе.
Для начала необходимо заключить договор с брокером. У всех брокеров эта процедура проходит по-разному. В результате вы можете иметь на руках договор в бумажном виде, краткое извещение о заключении договора или уведомление в электронном виде.
Затем брокер открывает для вас счет и регистрирует на бирже. Обычно эта процедура занимает несколько дней, и по ее завершении вы получаете уведомление об открытии счета. Пополнение брокерского счета производится с банковской карты с помощью приложения. Когда деньги придут на счет, можно начинать совершать покупки на бирже.
Еще один способ получить информацию о брокере
Не всегда вся важная информация есть на сайтах брокеров. Если вы присмотрели какого-то брокера, но не до конца разобрались в вопросах комиссий, доступах к биржам и инструментам, то не стесняйтесь обращаться в поддержку и спрашивать обо всем, что вам непонятно. Быстрота ответа, дружелюбность менеджеров и их профессионализм тоже косвенный критерий выбора.
Комментарии к материалу
comments powered by Disqus